Die Rate ist fix.
Die Restschuld entscheidet.
Bei einem Annuitätendarlehen zahlst du jeden Monat denselben Betrag. Spannend ist, wie viel nach der Zinsbindung noch offen ist – denn dann wird neu verhandelt.
- Nach 10 Jahren sind 24 % des Darlehens getilgt – 76 % musst du dann neu finanzieren.
- Liegt der Zins danach 1 Prozentpunkt höher, beträgt die Rate für die Restschuld etwa 1.201 € (bei gleicher Tilgung) – heute 1.353 €.
- Mit 1 Prozentpunkt mehr Tilgung (Rate 1.587 €) wärst du rund 7 Jahre früher schuldenfrei – auf Kosten des monatlichen Cashflows.
Ob die Miete diese Rate trägt – mit Kosten, Leerstand und Rücklage –, zeigt der Schnell-Check als monatlichen Cashflow.
Mit deinem Objekt weiterrechnenKostenlos, ohne Anmeldung. Berechnung vor Steuern; ersetzt keine Finanzierungs- oder Steuerberatung.
Die Formel.
Ohne Blackbox.
Monatsrate = Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12 – genau so rechnet auch PROPORA.
Die Rate bleibt gleich. Weil die Restschuld sinkt, wird der Zinsanteil jeden Monat kleiner und der Tilgungsanteil größer.
Restschuld nach der Zinsbindung: monatlich verzinst, Rate abgezogen. Sondertilgungen und Gebühren sind nicht enthalten.
Eine Kennzahl ist kein Kaufargument. Das ganze Objekt schon.
- Ob die Miete die Rate trägt – nach Kosten, Leerstand und Rücklage.
- Was ein höherer Anschlusszins für deinen Cashflow bedeutet.
- Wie viel Eigenkapital du für die Nebenkosten brauchst.
- Ob der Kaufpreis zur Miete passt.
Der Schnell-Check rechnet all das zusammen und ordnet dein Objekt mit einem Deal-Score von 0 bis 100 ein – mit dem, was ihn am stärksten drückt.
Ganzes Objekt kostenlos prüfenKurz gefragt.
Kurz beantwortet.
Wie hoch sollte die Tilgung sein?
Viele Banken erwarten mindestens 1–2 % anfängliche Tilgung. Mehr Tilgung senkt die Restschuld schneller, erhöht aber die Rate – und belastet den Cashflow.
Was passiert nach der Zinsbindung?
Für die Restschuld brauchst du eine Anschlussfinanzierung zum dann gültigen Zins. Steigt der Zins, steigt die Rate – prüfe deshalb vorher, ob das Objekt das trägt.
Warum dauert die Volltilgung so lange?
Am Anfang besteht die Rate größtenteils aus Zinsen. Bei 2 % Tilgung und 3–4 % Zins dauert es meist 25–30 Jahre, bis das Darlehen abbezahlt ist.
Das Thema
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Kaufpreis, Miete, Eigenkapital – der Schnell-Check dauert rund 2 Minuten.